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Como funciona el Buro de Credito..?
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Como funciona el Buro de Credito..? El Buro de Credito es una empresa privada, internacional conocida como: "Duns & Bradstreet"; en Mexico opera como: "Trans Union de Mexico S.A." y entre algunos de sus sevicios informativos y bases de datos que maneja la empreas; esta administra informacion crediticia de empresas y particulares, para ser comercializada entre los interesados por este servicio. (Principalmente otorgantes de credito); los cuales estan igualmente comprometido a reportar a sus clientes usuarios de algun credito otorgado por la misma empresa. Las empresas otorgantes de credito se dividen en dos categorias: Creditos Bancarios (Instituciones bancarias y financieras) y No Bancarios o Comerciales (Empresas que otorgan credito a sus clientes a travez de contratos como parte de sus servicios: empresas telefonicas, mueblerias, financieras independientes, etc...). Ambas categorias reportan durante los primeros 15 dias de cada mes a todos sus usuarios de credito, igual si el pago acordado por ambas partes (Acreedor y deudor) es recibido o no. Aproximadamente los dias 16 de cada mes se actualiza la base de datos de todos los usuarios. ____________________________________Funciones de el Buro de Credito El buró de crédito no es un ente que califica a los deudores o a las personas, simplemente es una empresa que recoge los reportes, los agrupa bajo tu nombre. Una vez completo el reporte; lo pone a disposición de cualquier entidad financiera o comercial que lo solicite. Si una entidad financiera te ha calificado como Cliente moroso, cuando otra entidad a la que le has solicitado crédito lo revise, observará que otro otorgante te ha calificado como moroso y se pone en sobre aviso. El buró de crédito no pone malos reportes, pero si puede eliminarlos. Si existe una reclamación de error al buró de crédito, ellos le generan un reporte a la entidad que te ha reportado, si ésta no responde en un plazo (máx. 30 dÃas) se entiende como aceptada la reclamación y el mal registro se elimina. Recuerda que se elimina el adeudo, más NO el historial de comportamiento. Si mes con mes fuiste reportado(a) como moroso(a), al pagar la deuda, esta aparece como liquidada o saldada, pero tu comportamiento a lo largo de meses fue malo. (Esto irremediablemente afecta tu calificación o nivel de riesgo, hecho por bancos e Instituciones Financieras y por consiguiente compromete tu acceso a nuevos créditos). Revisa "como otorga un Banco credito" y en que se basa para asignarte una calificacion y medir el nivel de riesgo
Componentes y DerechosCréditos activos: Es donde reportan tu comportamiento de pago (las claves 1, 2, 3 etc.) 1= Pago a tiempo, 2= 1-30 dias de retraso, 3= 31-59 dias de retraso...y asi sucesivamente. Clave "97"= cuenta con quebranto, sin recuperar. (Dependiendo la empresa y el monto, las cuentas con esta clave son vendidas por una fraccion o delegadas a agencias de cobranza para recuperar su inversion).Recomendacion 1. Si ya cancelaste o liquidaste un credito asegurate de asentarlo por escrito ante el otorgante, para este no siga reportandolo, y evitar errores o malentendidos.Recomendacion 2: Si te contacta una agencia de cobranza (pues el banco ya cerro tu cuenta); y decides liquidar el adeudo, presenta el pago completo (sin quite), directamente en la institucion que otorgo el credito, y exige una carta de liquidacion de adeudo; de esta manera estan obligados a eliminar tu registro de adeudo el los 5 dias habiles siguientes y reportarlo asi al BC. De lo contrario corres el riesgo, que reciban el efectivo pero posteriormente se complique la eliminacion del reporte de adeudo al BC, pues la cuenta por reportar como cancelada ya estaba cerrada y no existe en sus sistemas.Créditos liquidados: Aquà ponen tu comportamiento de pago de los créditos que han sido cerrados, cancelados o liquidados.Derechos. Creditos no bancarios o comerciales: Por lo regular las instituciones financieras no toman esta información como relevante para calificarte, pero si la toman como referente. OJO Si una entidad te reporta en esta categoria, quien evalúe tu solicitud bien puede pasarlo por alto, amparado esto por la ley actual. Si cuentas con una "quita" (acordar un pago menor al original), de un saldo vencido menor a 2,000 Udis (aprox. $8,500.00 pesos) el evento puede ser "no tomado en cuenta", entra dentro de las excepciones de la misma ley. Si la deuda es inferior a 2,000 Udis pasados más de 24 meses del evento también es exceptuable.La ley es muy clara (Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia)., en cuanto a sus excepciones, y montos que pueden ser pasados por alto al asignar calificacion de credito y por consecuencia otorgamiento de un credito.Quitas. Si haces un convenio con la institucion financiera o comercial o con un despacho de cobranza por una deuda "X" y te hacen un "descuento" , por lo regular lo reportan como una "quita" y esto afecta mucho a tu buró de crédito. Dependiendo el monto la quita es exceptuable, pero el antecedente permanece. Es preferible pagar la diferencia y que no se reporte como quita, pues de aceptarla, no existe manera de retroceder en el reporte. (Aun reintegrando la diferencia).Recuerda solo quien te otorga un crédito te puede reportar al buró de crédito.Registros. Todo registro en la base de datos de buro de credito, sea positivo o negativo, segun la nueva ley de informacion crediticia (2008), sera eliminado al 6to ao apartir de el momento en que la cuenta fue cancelada o cerrada. En caso de regsitros "97", (cuenta con quebranto), superiores a los 2,000 UDIS, son exceptuables, despues de 3 aos a partir de fecha de cierre, siempre que se demuestre a sido liquidado. A&A Consultores de Credito, cuenta con las herramientas financieras, estrategias y experiencia para hacer posible tu credito. Pide a tu consultor una propuesta de credito personalizada sin compromiso.Mas Informacion Consulta:DownloadLey reguladora de sociedades de informacion crediticia.LRSIC_2005.docDocumento Microsoft Word [150.5 KB]
LRSIC_2005.doc
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